La fraude au paiement sur internet se réduit par l’authentification forte

La fraude sur les paiements sur internet est à la baisse de plus de 20% en 2021. Elle atteint désormais 0,196%. C’est ce que montrent les chiffres publiés par l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiements, présidé par le gouverneur de la Banque de France. L’Observatoire se félicite de cette baisse de la fraude et y voit l’impact de la généralisation de l’authentification forte en 2021.   

En 2021, il y a eut 1,2 milliard d’euros de fraude

En France, la fraude aux moyens de paiement s’élève à 1,2 milliard d’euros en 2021. Il y a eut 28 milliards de transactions en France pour 42 000 milliards d’euros échangés en 2021. Dans le détail, l’Observatoire indique que le taux de fraude à la carte bancaire diminue fortement pour s’établir à un niveau proche de son plus bas historique, à 0,059%, avec les retraits sur les distributeurs inclus.

Selon l’Observatoire, cette baisse résulte de la maîtrise de la fraude au point de vente où elle est de 0,011%, y compris lors d’un paiement sans contact où elle est de 0,013%, et d’une baisse de plus de 20% du taux de fraude sur les paiements par carte bancaire sur internet, où elle atteint 0,196%.

En ce qui concerne internet, l’Observatoire estime d’ailleurs que les paiements ont commencé à bénéficier des effets du déploiement de l’authentification forte, qui a été effectué au cours de l’année 2021.  L’authentification forte a permis de réduire fortement la fraude tout en accompagnant une croissance du e-commerce supérieure à 20%, déclare l’Observatoire.

Les acteurs du paiement déploient des outils d’évaluation du risque

Les paiements authentifiés contribuent à la baisse de la fraude, avec un taux de fraude moyen de 0,1%. Quant au taux de fraude sur les transactions bénéficiant d’une exemption prévue par la réglementation, il est de 0,07%. « Cela témoigne de la qualité des outils d’évaluation du risque déployés par les acteurs du paiement » estime l’Observatoire.

Le chèque reste l’instrument de paiement le plus fraudé. L’Observatoire vante les dispositifs bancaires de prévention de la fraude sur les encaissements frauduleux, qui sont souvent associés à des escroqueries. Ces dispositifs ont permis de déjouer environ un quart de la fraude, en préservant un montant global de 161 millions d’euros.

Le taux de fraude affiché de 0,079% tient compte du retraitement de ces fraudes déjouées, qui est intégré pour la première fois dans les statistiques de l’Observatoire. Enfin, les instruments de paiement SEPA – virement et prélèvement – restent les instruments de paiement les moins fraudés, avec un taux de fraude de l’ordre de 0,001%.

Les virements instantanés ont un niveau de fraude équivalent aux paiements par CB

À l’instar des paiements par carte bancaire, les opérations de banque en ligne ou par application bancaire bénéficient de la mise en place de l’authentification forte et de dispositifs de scoring du risque. Le taux de fraude est stable sur les virements instantanés à 0,045%. C’est un niveau de fraude équivalent à celui des paiements par carte bancaire en France.

L’Observatoire se félicite de ce qu’il qualifie de bons résultats. Il note que les menaces sur les moyens de paiement évoluent, avec notamment le développement de fraude par « manipulation » des clients et de campagnes d’usurpation d’identité de plus en plus élaborées.

Pour le futur, l’Observatoire recommande le recours à des solutions sécurisées d’identité numérique en complément de l’authentification forte pour sécuriser les opérations de paiement. Cela permettrait également de renforcer le niveau de confiance lors des opérations sensibles en ligne, connexes au paiement telles que l’ouverture d’un compte client, le changement de téléphone, de coordonnées bancaires, etc.

La carte bancaire dépasse le chèque en termes de montants payés

Par ailleurs, il faut relever que pour la 1^ère fois, la carte bancaire dépasse le chèque en termes de montants payés. La carte bancaire monte à la 3^ème place des instruments de paiement en montants. Elle se place derrière le virement et le prélèvement, en dehors de l’argent liquide. La carte bancaire est de toute manière l’outil le plus utilisé en nombre d’opérations au quotidien, et représente près des deux tiers (57%) du nombre d’achats.

Côté nouveautés, le paiement par carte sans contact est en pleine progression en 2021 de +43%. Près de 6 paiements par carte sur 10 se font sans contact en magasin. Il y a aussi un doublement (+138%) des opérations par virement instantané et presque un triplement (+177%) des paiements par carte via une solution mobile. Le paiement par téléphone mobile représente presque 3% des opérations par carte en magasin.

L’Observatoire de la sécurité des moyens de paiements est un forum chargé de promouvoir le dialogue et les échanges d’informations entre les acteurs intéressés par la sécurité et le bon fonctionnement des moyens de paiement scripturaux en France. Il est présidé par le gouverneur de la Banque de France. Il est constitué de deux parlementaires, de représentants des administrations publiques, d’acteurs du marché des paiements et d’utilisateurs tels que des commerçants, des entreprises et des consommateurs, ainsi que de personnalités qualifiées. Il a été créé par la loi du 9 décembre 2016 relative à la transparence, à la lutte contre la corruption et à la modernisation de la vie économique.