Société Générale lance un compte bancaire temps réel à 2 € par mois

La Société Générale annonce le lancement d’une offre de compte bancaire à 2 € par mois sans engagement, baptisée Kapsul. Elle propose un compte bancaire, une carte bancaire et une application mobile, le tout fonctionnant en temps réel pour l’enregistrement des opérations.

Accès à la gamme de produits de Société Générale

Cette offre donne accès à l’ensemble de la gamme des produits de la banque et à un conseiller de clientèle pour les opérations qui nécessitent de l’expertise. En bonus, chaque achat effectué avec la carte Kapsul auprès des partenaires de la banque permet de profiter de remboursements en mode cashback. De plus la banque propose un mode « Satisfait ou remboursé », la Société Générale s’engageant à rembourser la première année de cotisation. Ceci dit, rembourser 24 € semble dans les moyens de la banque.

« Avec Kapsul, la Société Générale a pour ambition de conquérir une clientèle appétente au digital et qui cherche la réassurance d’une grande banque » présente Marie-Christine Ducholet, directrice de la banque de détail en France. « Kapsul, c’est la possibilité de découvrir Société Générale à moindre coût, et d’évoluer au sein de l’enseigne grâce à une expérience sans couture » ajoute-t-elle. « Kapsul n’est pas une néobanque. C’est une offre attractive, claire et qualitative qui s’appuie sur l’ADN Société Générale en termes d’innovation et d’expertise » dit-elle. On relève toutefois l’aspect temps réel de Kapsul qui n’existe pas avec les offres traditionnelles de la Société Générale. Or, ce type d’avancée technique est particulièrement exigeant et coûteux à réaliser. My French Bank de La Poste a du bâtir un nouveau système d’information à côté de celui de la Banque Postale pour parvenir à assurer une mise à jour en temps réel d’un compte bancaire.

Afin d’enregistrer en temps réel les opérations réalisées par carte bancaire, Société Générale s’appuie sur la plateforme Transactis pour la monétique. Il s’agit d’une filiale et d’une plateforme commune de Société Générale et de La Poste. Le temps réel a nécessité des développements techniques pour intégrer dans les systèmes de la banque les flux avec les serveurs de demande d’autorisation et la mise en place des notifications clients en temps réel. Mais cela n’a pas nécessité une plateforme technique spécifique. Les opérations bancaires sont menées sur le système informatique traditionnel de la banque de détail. Par ailleurs, le client de Kapsul a accès à un chéquier s’il en fait la demande, ce n’est pas systématique car l’utilisation du chéquier va largement décroissant affirme Société Générale. Les opérations par chèques ne sont pas enregistrées en temps réel car elles sont soumises aux règles de compensation du système bancaire français. A la Société Générale, la date de valeur est à J+1.   

Lancement le 28 janvier 2020

L’offre Kapsul sera disponible à partir du 28 janvier. Elle sera promue par une campagne d’affichage dans toutes les agences et par une campagne publicitaire, au niveau national, au cours du premier semestre 2020.

Société Générale positionne Kapsul pour répondre aux nouveaux usages bancaires des clients, en quête de plus d’autonomie et qui souhaitent maîtriser leur budget. Accessible en ligne ou en agence, cette nouvelle offre doit permettre aux clients de découvrir la Société Générale dès 2 € par mois, sans conditions de revenus, ni frais de tenue de compte tout en disposant de la réassurance d’une grande banque.

La carte bancaire Kapsul permet à ses clients de payer partout dans le monde en bénéficiant des assurances et de l’assistance d’une carte VISA Internationale. Grâce au temps réel, le client reçoit des notifications à chaque utilisation de sa carte, le solde de son compte est mis à jour instantanément. Il peut également visualiser ses dépenses par catégories. Kapsul s’appuie sur l’offre de paiement Société Générale. Ses clients peuvent ainsi payer en sans contact, avec leur mobile quel que soit leur smartphone via Apple Pay et Paylib.

Un cashback auprès de 20 enseignes nationales

Les clients bénéficient d’un « Cashback » et profitent de remboursements d’en moyenne de 5% sur le montant des dépenses effectuées en ligne, en magasin ou in-app avec leur carte Kapsul auprès des partenaires de la banque, c’est à dire 800 e-commerçants et 1 500 points de vente de 20 enseignes nationales. Les clients pourront cumuler des remboursements et, à partir de 20 €, demander le virement de leur cagnotte sur leur compte Société Générale sans limite de temps ni de montant maximum. La cagnotte est visible à tout moment sur leur espace bancaire.

Société Générale positionne Kapsul comme un dispositif centré sur le digital, pour des clients autonomes, sensibles au prix qui réalisent leurs opérations en « selfcare » 24 /7, depuis l’application mobile ou le site. Ils gèrent ainsi le verrouillage et l’opposition à la carte bancaire, le relèvement du plafond de la carte, le paramétrage des usages (le retrait, en ligne, à l’étranger), la déclaration de voyage, … Le service Kapsul s’accompagne d’un chatbot pour interagir avec la banque ainsi qu’un accès au service client et à l’agence pour des projets nécessitant du conseil et de l’expertise tels que les crédits à la consommation, les crédits immobilier, l’épargne et l’assurance.

L’offre Kapsul est sans engagement, et Société Générale va plus loin en proposant une offre « satisfait ou remboursé ». La banque remboursera ainsi jusqu’à 12 mois de cotisations aux clients qui ne seraient pas satisfaits la première année.

Conservation du RIB lors de l’évolution des besoins

L’objectif est d’amener les clients vers des services plus évolués. Le principe est de proposer aux clients qui souhaitent changer de modèle une évolution sans couture au sein de la banque pour les accompagner dans la durée : même RIB, mêmes identifiants, historique des transactions et opérations. Le dispositif Kapsul se positionne comme l’entrée dans l’univers bancaire de Société Générale, et de prendre en charge les attentes des clients qui peuvent évoluer au cours du temps avec plus d’expertise et de conseil.